وزارت امور اقتصادي و دارايي، وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکي، وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعي، وزارت کشور، وزارت دفاع و پشتيباني نيروهاي مسلح

هيأت وزيران در جلسه ۱۳۹۶/۷/۲۶ به پيشنهاد بيمه مرکزي جمهوري اسلامي ايران و تأييد شوراي عالي بيمه سلامت و به استناد ماده ۱۸ قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه ـ مصوب ۱۳۹۵ آيين نامه تعيين سقف حق بيمه شخص ثالث و نحوه تخفيف، افزايش يا تقسيط آن را به شرح زير تصويب کرد:

آيين‌نامه تعيين سقف حق بيمه شخص ثالث و نحوه تخفيف، افزايش يا تقسيط آن

ماده ۱ ـ در اين آيين‌نامه اصطلاحات زير در معاني مشروح مربوط به کار مي‌روند و ساير اصطلاحات تابع تعاريف مندرج در قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه مصوب ۱۳۹۵ است؛

الف ـ قانون: قانون بيمه اجباري خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه مصوب ۱۳۹۵

ب ـ بيمه شخص ثالث: بيمه موضوع ماده ۲ قانون

پ ـ بيمه‌گر: شرکت سهامي بيمه ايران و يا هر شرکت بيمه غيردولتي که مجوز فعاليت در رشته بيمه شخص ثالث از بيمه مرکزي را داشته باشد.

ت ـ بيمه‌گذار: هر شخص حقيقي يا حقوقي اعم از مالک وسيله نقليه يا متصرف آن که قرارداد بيمه شخص ثالث را با بيمه‌گر منعقد مي‌کند.

ث ـ حق بيمه پايه: حق بيمه‌اي که قبل از اعمال هر گونه افزايش يا کاهش بابت مواردي از قبيل نوع کاربري و سابقه رانندگي و بيمه‌اي دارنده براي يک نوع وسيله نقليه تعيين مي‌شود.

ج ـ هزينه خسارت واقع شده: خسارت پرداختي در هر سال مالي به اضافه خسارت معوق پايان آن سال منهاي خسارت معوق ابتداي آن سال.

ماده ۲ ـ سقف نرخ‌هاي حق بيمه پايه بيمه شخص ثالث از حاصل جمع اقلام هزينه‌اي منهاي درآمد سرمايه‌گذاري به علاوه حاشيه سود به شرح زير تعيين مي‌شود:

الف ـ اقلام هزينه‌اي:

۱ـ هزينه خسارت شامل مجموع هزينه خسارت واقع شده و هزينه‌هاي رسيدگي و ارزيابي خسارت بيمه شخص ثالث است.

۲ـ هزينه اداري و عمومي شامل سهم بيمه شخص ثالث از کل هزينه‌هاي اداري و عمومي بيمه‌گران است و به نسبت سهم حق بيمه صادره بيمه شخص ثالث از کل حق بيمه صادره بيمه‌گران محاسبه مي‌شود. حداکثر اين هزينه که مي‌تواند در تعيين حق بيمه منظور شود، شش درصد حق بيمه صادره بيمه شخص ثالث است.

۳ـ هزينه کارمزد فروش و صدور شامل کارمزد و هزينه صدور پرداختي به نمايندگان يا کارگزاران رسمي بيمه بابت شخص ثالث است. حداکثر اين هزينه که مي‌تواند در تعيين حق بيمه منظور شود، شش درصد حق بيمه صادره بيمه شخص ثالث است.

۴ـ هزينه‌هاي قانوني موضوع بند الف ماده (۲۴) قانون، ماده ۳۰ قانون الحاق برخي مواد به قانون تنظيم بخشي از مقررات مالي دولت (۲) مصوب ۱۳۹۳ و مبالغي که بر اساس قوانين مربوط توسط بيمه‌گران به حساب خزانه واريز مي‌شود تا در اختيار دستگاه اجرايي ذيربط قرار گيرد.

ب ـ درآمد سرمايه‌گذاري:

سود حاصل از سرمايه‌گذاري ذخاير فني بيمه شخص ثالث که از حاصل ضرب کل سود حاصل از سرمايه‌گذاري ذخاير فني بيمه‌هاي غيرزندگي در نسبت سهم ذخاير فني اين بيمه از کل ذخاير فني بيمه‌هاي غيرزندگي به شرح زير محاسبه مي‌شود و از اقلام هزينه‌اي کسر مي‌گردد.

ذخاير فني بيمه شخص ثالث × کل سود حاصل از سرمايه‌گذاري ذخاير فني بيمه‌هاي غيرزندگي = درآمد سرمايه‌گذاري کل ذخاير فني بيمه‌هاي غيرزندگي

پ ـ حاشيه سود:

سودي که پس از محاسبات فوق (کسر هزينه‌ها و درآمد سرمايه‌گذاري‌هاي موضوع بندهاي الف و ب اين ماده) بابت سرمايه‌گذاري و خطرپذيري سهامداران شرکت بيمه در محاسبات مربوط به تعيين حق بيمه شخص ثالث منظور مي‌شود. حداکثر سودي که مي‌تواند در تعيين حق بيمه منظور شود، حداکثر ۱۰ درصد حق بيمه صادره است.

تبصره ۱ ـ اقلام هزينه‌اي و درآمد سرمايه‌گذاري موضوع اين ماده بر اساس تلفيق اطلاعات آخرين صورت‌هاي مالي سالانه حسابرسي شده کليه بيمه‌گذاراني که در بيمه شخص ثالث فعاليت داشته‌اند و ساير اطلاعات مورد تأييد بيمه مرکزي از قبيل آمار حوادث رانندگي و تعداد وسايل نقليه، براي سال مورد نظر محاسبه مي‌شود.

تبصره ۲ ـ در اجراي بند (پ) ماده (۱۸) قانون، حداکثر سود موضوع بند (پ) اين ماده براي خودروهاي سواري ارزان قيمت اقشار متوسط و ضعيف پنج درصد و براي موتورسيکلت سه درصد حق بيمه صادره تعيين مي‌شود. مصاديق خودروهاي سواري ارزان قيمت در نرخ‌نامه موضوع تبصره (۳) ماده (۱۸) قانون مشخص مي‌شود.

تبصره ۳ـ نرخ‌هاي حق بيمه پايه که مطابق اين ماده و با رعايت فرآيند مندرج در ماده (۳) اين آيين‌نامه توسط شوراي عالي بيمه سلامت کشور محاسبه و ابلاغ مي‌شود. در سقف نرخ‌هاي مقرر در تصويب‌نامه شماره ۳۴۶۰۸ / ت ۴۱۵۷۴ ک مورخ ۱۳۹۰/۲/۱۹ مجاز است.

ماده ۳ ـ بيمه مرکزي قبل از شروع هر سال، نرخ حق بيمه پايه هر يک از انواع وسايل نقليه را با رعايت سقف‌ها و الزامات مقرر در ماده (۲) اين آيين‌نامه محاسبه و به عنوان نرخ نامه حق‌بيمه موضوع تبصره (۳) ماده (۱۸) قانون به شوراي عالي بيمه سلامت کشور پيشنهاد مي‌نمايد و پس از تعيين نرخ حق بيمه پايه توسط شوراي ياد شده، حق بيمه پايه انواع وسايل نقليه را بر اساس نرخ نامه مصوب آن شورا محاسبه و به بيمه‌گر ابلاغ مي نمايد. بيمه‌گر و نمايندگان وي مکلفند جدول مبالغ حق بيمه را در معرض ديد متقاضيان قرار دهند.

ماده ۴ ـ حق بيمه پايه آن دسته از وسايل نقليه‌اي که مشمول هر يک از بندهاي جدول زير باشند، به ميزان درصدهاي تعيين شده افزايش مي‌يابد:

ماده ۵-به حق بيمه پايه آن دسته از وسايل نقليه که مشمول هر يک از بندهاي جدول زير باشند، به ميزان درصدهاي تعيين شده تخفيف تعلق مي گيرد:

ماده ۶-در صورتي که خسارتي از محل بيمه نامه پرداخت نشود، بيمه گر موظف است پس از اعمال تخفيفات موضوع ماده (۵) اين آيين نامه، از سال دوم به بعد هنگام تجديد بيمه نامه به ازاي هر سال پنج درصد و حداکثر هفتاد درصد تخفيف عدم خسارت در حق بيمه پايه موضوع ماده (۳) اين آيين نامه اعمال نمايد. اين تخفيف در جدول موضوع تبصره (۲) اين ماده به عنوان واحد محسوب مي شود.

تبصره ۱-مادامي که درصد تخفيف عدم خسارتي که به موجب مقررات قبلي به دارنده تعلق گرفته است بيش از درصدهاي متعلقه طبق اين آيين نامه باشد، هنگام تجديد بيمه نامه درصد تخفيف قبلي ملاک عمل قرار مي گيرد.

تبصره ۲-درصد تخفيف عدم خسارت آن دسته از دارندگاني که در مدت اعتبار بيمه نامه موجب پرداخت خسارت از محل بيمه نامه شوند، هنگام تجديد بيمه نامه به تناسب نوع و تعداد خسارت، به شرح جدول زير کاهش مي يابد:

تبصره ۳-در صورتي که در طول مدت اعتبار بيمه نامه، در يک حادثه بيمه گر هم خسارت مالي و هم خسارت بدني پرداخت نموده باشد، صرفا واحدهاي مقرر براي خسارت هاي بدني ملاک محاسبه خواهند بود.

تبصره ۴-در صورتي که دارنده فاقد تخفيف باشد يا کاهش ميزان تخفيف وي بر اساس جدول فوق بيش از درصد تخفيف سال هاي قبل باشد، حق بيمه پايه موضوع ماده (۳) اين آيين نامه معادل مابه التفاوت آنها افزايش خواهد يافت.

ماده ۷-حق بيمه پايه اي که با رعايت ماده (۳) اين آيين نامه تعيين مي شود براي بيمه نامه هايي با مدت يک سال است و چنانچه مدت بيمه نامه کمتر از يک سال باشد، حق بيمه پايه آن به شرح جدول زير محاسبه خواهد شد:

ماده ۸-بيمه گر مجاز است با رعايت شرايط زير حق بيمه شخص ثالث بيمه نامه هاي يک ساله را به صورت اقساطي دريافت نمايد:

الف-در صورتي که شخص حقوقي متعهد شود که اقساط حق بيمه وسايل نقليه متعلق به خود يا کارکنان خود و يا والدين، همسر و يا اولاد کارکنان را از حقوق آنها کسر و در وجه بيمه گر پرداخت نمايد، بايد حداقل بيست و پنج درصد مبلغ حق بيمه همزمان با صدور بيمه نامه دريافت گردد و باقيمانده حق بيمه به نحوي تقسيط شود که کل حق بيمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بيمه نامه وصول شود.

ب-براي ساير اشخاص حقيقي در صورتي که حداقل ۵۰ درصد مبلغ حق بيمه همزمان با صدور بيمه نامه دريافت گردد و باقيمانده حق بيمه به نحوي تقسيط شود که کل حق بيمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بيه نامه وصول شود.

تبصره ۱-بيمه گر موظف است در بيمه نامه قسطي مبلغ هر قسط و سررسيد آن را درج نمايد.

تبصره ۲-در صورت انتقال مالکيت وسيله نقليه به ديگري، انتقال گيرنده مسئول پرداخت اقساط باقيمانده حق بيمه (اعم از سررسيد شده يا سررسيده نشده) خواهد بود.

تبصره ۳-تاخير در پرداخت يا عدم پرداخت اقساط حق بيمه رافع مسئوليت بيمه گر در قبال زيان ديدگان و ساير اشخاص ذي نفع نسيت و بيمه گر موظف به ايفاي تعهدات قانوني مربوط است.

ماده ۹-چنانچه بيمه گذار، بيمه گر جديدي را براي تجديد بيمه شخص ثالث انتخاب نمايد بيمه گر جديد موظف است با توجه به سوابق قبلي وي طبق مفاد اين آيين نامه حق بيمه مربوط را با اعمال تخفيفات و اضافه نرخ هاي وي محاسبه و دريافت نمايد.

ماده ۱۰-نيروي انتظامي جمهوري اسلامي ايران موظف است ظرف سه ماه پس از تاريخ ابلاغ اين آيين نامه، اماکن دسترسي بيمه مرکزي و صندوق تامين خسارت هاي بدني را به سوابق تخلفات و تصادفات رانندگان و نمرات منفي ثبت شده فراهم نمايد تا در اختيار بيمه گر قرار گيرد.

ماده ۱۱-نحوه اجراي اين آيين نامه در خصوص ثبت اطلاعات و بيمه نمودن خودروهاي نيروهاي مسلح و وزارت دفاع و پشتيباني نيروهاي مسلح و سازمان هاي وابسته و خودروهاي متعلق به دستگاه هاي امنيتي طبق دستور العمل مشترکي خواهد بود که توسط بيمه مرکزي و وزارتخانه هاي دفاع و پشتيباني نيروهاي مسلح و اطلاعات تهيه و ابلاغ مي شود.

مهر